Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại vẫn là nhà tài trợ chính cho cả nền kinh tế.
Trong bối cảnh các Ngân hàng vẫn đang tiếp tục tự nâng cao năng lực của chính mình (lộ trình tiến tới Basel 2 - trong khi thế giới đã đang áp dụng Basel 4) thì áp lực với cán bộ ngân hàng và rủi ro cho cả nền kinh tế nếu vẫn tiếp tục duy trì sự phụ thuộc vào NHTM là rất lớn.
Hãy cùng phân tích bảng dữ liệu dưới đây, tuy đơn giản nhưng cho thấy được nhiều thứ:
1. ROA: Với Tổng tài sản của mình, những ngân hàng nào mang lại lợi nhuận lớn nhất, ngân hàng nào sinh lợi kém nhất?
Với xu thế Digital banking và sự nổi lên của các kênh thay thế trong tương lai như Fintech, P2P Lending, mô hình cho vay cầm đồ hiện đại F88... Tài sản cố định nhiều, tài sản lớn sẽ là gánh nặng cho TCTD và việc quản trị các tài sản này để tạo ra mức sinh lợi phù hợp (tối thiểu là tương đương bình quân ngành) sẽ không đơn giản và làm phân tán nguồn lực của TCTD.
2. Loans/Total Assets: Tài sản của ngân hàng nào được đem đi "cho vay" nhiều nhất ? Cho vay luôn đi kèm rủi ro, đặc biệt khi chất lượng của doanh nghiệp VN chưa được tốt, và đặc biệt hơn nữa trong giai đoạn Covid làm đứt gãy chuỗi cung ứng toàn cầu, ảnh hưởng đến thu nhập của người chi tiêu cuối cùng. Loan càng chiếm tỷ trọng và số tuyệt đối càng lớn thì chất lượng Assets càng bị ảnh hưởng mạnh.
3. Loans/Total Deposits: có Ngân hàng nào tỷ lệ này > 1 hoặc tiệm cận 1 ? NHTM dùng Deposits để cho vay kiếm lời, Deposits chính là một khoản nợ có phí, bắt buộc phải hoàn trả, đảm bảo thanh khoản. Loan > Deposit khiến cho việc phát triển khách hàng mới gặp nhiều khó khăn, trường hợp khách hàng hiện hữu có chất lượng đi xuống sẽ gây nhiều khó khăn cho thanh khoản.
4. Net Income/Loan: ngân hàng nào có Thu nhập ròng ít phụ thuộc vào cho vay nhất, giai đoạn ngày ngân hàng đó sẽ "khỏe" nhất.
Để phân tích ngân hàng, còn rất nhiều chỉ tiêu khác. Tuy nhiên chỉ qua vài số liệu chính ở đây đã có thể hình dung được BCTC cuối năm 2020, ngân hàng nào sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất về chất lượng tài sản và chất lượng thu nhập.
Về phía bạn, bạn đánh giá Ngân hàng nào là ổn nhất và bạn sẽ mua cổ phiếu của Ngân hàng nào
https://www.facebook.com/CIICVN/posts/116874196818309
